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P2P网贷该怎么投资呢?

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发表于 2013-10-28 00:44:05 | 显示全部楼层 |阅读模式
P2P网贷该怎么投资呢?风险又该如何控制呢?
成本如何?
P2P网贷的投资成本主要来自于资金进出P2P网贷公司的充值和取现费用、网站收取的投标管理费,以及VIP客户的服务费。
利率越高越好吗?
由于目前P2P网贷公司大多承诺100%本金保障,许多投资者在投资时的唯一标准就是标的收益的高低。
“其实,和任何投资品种一样,越高的收益可能隐含更高的投资风险。目前各P2P网贷平台的收益相差极大,一定程度上反映了投资者对平台的信任程度,往往名气越大的平台,给出的收益越低;而名不见经传的平台却有极高的收益。” 网贷之家负责人徐红伟告诉第一财经日报《财商》记者。
需要考虑平台风险吗?
答案是,必需的。投资者在参考标的收益的同时,也需要考虑标的风险和平台风险。
此前就出现过P2P网贷公司由于风险管控不力险些倒闭的情况。去年7月,号称具有10万会员的哈哈贷停业就引发波澜。虽然此后哈哈贷由于获得融资重新正常营业,但该事件对所有网贷投资者都有警示意义。
“100%保障本金”靠谱吗?
不少小贷网站都承诺客户100%保障本金,然而每家网站的风险控制机制都各有不同,本金保障究竟靠谱吗?
一旦产生到期不能还款的情况,网站专门设有资金追讨团队,进行资金追讨。
不过目前资金追讨的情况并不理想,按照一些网站公布的资金追回比率,追回比率大概在30%~40%之间。也就是说,大部分欠款并不能通过追讨要回。
当贷款仍然不能追回时,大致可以分为两种情况。
第一种是有担保公司担保的情况下,就要由担保公司出资还款。所以很多网站往往有预先垫付的承诺。
比如一家网站本月的借款余额约为1亿左右,而其旗下的担保公司注册资本为1000万。看上去这家网站的借款非常安全。因为按照网站的历史数据,历史的坏账率不超过5%,也就是说如果借款规模为1亿元,那么其中坏账不超过500万元,其担保公司资金规模远远大于坏账比率。
不过,值得注意的是,坏账率计算的是历史数据,而一旦出现系统性风险,坏账率可能会超过统计数据。
另一种情况下,一些平台并无担保公司担保,但是也承诺100%的本金垫付,这类网站一旦发生坏账,将由网站的风险提取金和网站的盈利偿付。
这种情况下的最大风险是坏账规模控制不力导致公司破产。
什么是“担保标”、“信用标”和“抵押标”?
借款人将贷款需求挂在网上叫做贷款标的,而最常见的贷款标的就是“担保标”、“信用标”。
用信用额度发布的借款标称为“信用标”,简单来说,信用标是一类无抵押无担保、全凭借款人信用进行的贷款。
用担保额度发布的借款标称为“担保标”,担保标是由网站其他会员进行担保的,一旦产生坏账风险,担保人有连带赔付责任。
此前由于P2P网贷平台逐步意识到平台承担了过大的坏账风险,而逐步加大了有抵押的贷款标的,这就是“抵押标”。不过在一些网站中,“信用标”就包含了“抵押标”。
“担保标”比“信用标”更安全吗?
“担保标”是否比仅凭个人信用借款的“信用标”更加靠谱?
答案似乎是否定的,根据一家P2P网贷公布的担保标和信用标的坏账数据,担保标的坏账率要明显高于信用标。今年以来,该网站的信用标坏账率在1%以下,而担保标的坏账率则超过5%。
徐红伟认为,信用标因为没有担保人本来应该有更大的风险,但是由于大多数网站对信用标有100%本金保障承诺,使得这部分风险实际由网站来承担,因而网站对于信用标的审核更加严格。
“秒标”是否具有投资价值?
“秒标”指借款期限原为24小时内还款的天标,后转为借款成功后马上还款的标。为一秒钟,即满标后马上还款的标的。
“秒标”可以媲美当年淘宝推出的“秒杀”,对于P2P网贷公司来说可以最大限度地吸取人气和资金。
“因为这类标的借款期限超短,风险小,类似商场促销发红包,对于投资者吸引力很大,现在甚至有投资者专门利用软件抓取秒标,专门投资于秒标。”徐红伟对记者说。
当然这种标的因为金额小、期限短,对于一些资金量较大的投资者来说吸引力并不大



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