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2018年1月最新P2P网贷平台排行榜

2018-1-16 11:17| 发布者: admin| 查看: 4191| 评论: 0|原作者: admin

摘要: 近日,继厦门、深圳上海、、北京之后,浙江、江苏两地相继下发“备案细则”。截至目前,其中厦门5家获得备案公示的平台中,已有2家宣布获得备案登记(农金宝、乾方位),江苏2家平台已提交备案登记申请(互融宝、旺 ...

近日,继厦门、深圳上海、、北京之后,浙江、江苏两地相继下发“备案细则”。截至目前,其中厦门5家获得备案公示的平台中,已有2家宣布获得备案登记(农金宝、乾方位),江苏2家平台已提交备案登记申请(互融宝、旺财谷)。备案登记工作正如火如荼的进行,网贷平台合规整改进展如何?


风险提示、信披专栏、自担保得到全面整改


90家平台中只有海融易无风险提示,其官网底部虽然有“本网站所述期望年化收益率不作为保本保息的承诺”的提示,但风险提示不够直接、不够醒目。根据“824网贷暂行管理办法”规定,网贷平台应向出借人以醒目方式提示网络借贷风险和禁止性行为,并经出借人确认。



90家平台中,只有恒大金服、绿地广财未设信披专栏,信用宝虽设立信披专栏,但只披露逾期信息,并未按“824网贷暂行管理办法”的规定,披露平台的年度报告、法律法规、监管规定等(注:信披专栏一般包括交易数据、银行存管、备案信息等内容)。



90家平台中,只有陆金服、爱投资部分项目涉嫌自我担保。


陆金服借款项目此前均由平安保险提供担保,目前“稳赢-安e”由平安旗下担保公司提供保障,“稳赢-安e+”由平安财产保险提供保障,“优选-安心e”由安心财产保险提供保障,“汇盈E”、“优选-证盈”、“优选-睿享”均由合作机构提供保障。


爱投资“智选集合”由爱投资设立的服务保障计划提供保障,根据监管规定,网贷平台禁止自担保或变相自担保。目前,包括人人贷拍拍贷、PPmoney等平台已取消质保服务专款或风险备付金。



“集合标”、“计划标”问题突出


“824网贷暂行办法规定”,禁止开展以打包资产的债权转让行为,据统计,90家平台中,有66家平台涉及打包资产债权准让项目,这种模式也被行业成为“集合标”,相比没有披露底层资产,或者披露底层资产但期限存在不一致的不同,“集合标”只是将债权打包发售。相比而言,“集合标”虽然违背借款项目与出借人一一对应,但整改难度相对较小,“计划标”存在期限不一致的情况,整改之后必然影响现有产品的期限设置,灵活的期限设置将受到影响。


网贷业务剥离“藕断丝连”


根据现在的合规评分规则下,开鑫金服、网信普惠获得满分。其中,网信普惠将网贷业务剥离出来后,现有网贷业务完全符合评分规则。但网贷天眼注意到,聚宝匯、小赢理财(注册领红包)、金联储、博金贷等平台,虽然单独设立“P2P”频道,但运营主体只有一个,这种情况下,平台所有业务都按评分规则进行测评。


限额管理成为部分平台“不能说的秘密”


网贷天眼注意到,在个人、企业借款余额不得超过20万元、100万元的限额规定下,大部分平台均已完成转型或整改,但仍有44家平台存在超额发标的情况。值得注意的是,部分平台顶着20万、100万发标,虽然单个标的超过限额规定,但一个项目被分为多个标的发出,实际借款金额超过限额规定。为了掩盖真相,部分平台将还款中、已完成的项目设置为无法查看,或者干脆不显示在出借列表中。


银行存管基本得以落实


90家平台中,只有9家平台没有上线银行存管系统,其中6家平台已与银行签订存管协议,但截至目前存管系统仍未上线,只有3家平台在银行存管工作暂无进展,分别是信用宝、红岭创投、恒大金服。值得注意的是,随着监管趋严,存管银行将面临被测评,不合规平台可能遭遇存管银行“抛弃”。


2017年4月6小牛在线就宣布与华兴银行签署存管协议,但截至目前,小牛在线仍未上线存管系统,整个系统开发、数据对接过程已耗时9个多月,远远超过平均3个月上线存管的速度。



网贷天眼注意到,融金所、果树财富与江西银行完成存管系统开发后,受深圳监管出台的“备案指引”存管属地化影响,目前又与其它银行签署存管协议,银行存管工作目前处于密切关注、随时调整的状态。


预告提醒


今年,备案将是网贷行业的工作中心和关注焦点,鉴于部分平台已抢跑获得备案登记,网贷天眼编辑部与天眼研究院决定,自下期合规测评报告起,将重新调整评分规则。


1、新设“备案登记”指标,已提交备案登记平台,获得备案公示平台,已获得备案登记平台分别获得不同分值。


2、下调“禁止代销基金/银行理财/保险产品”、“禁止自担保”等指标分值。


3、调整电信业务许可证的标准为增值电信业务许可证(B2-XXXX),基础电信业务许可证(ICP证XXX号)不再得分。


合规测评结果显示,合规及格的平台(60分及以上)共87家,占平台总量的96.7%。其中,合规优秀的平台(80分及以上)共35家,70分(含70分)至80分之间的有35家;60分(含60分)到70分之间的共有14家,60分以下的只有3家。



合规评分规则说明:


1、风险提示指标5分。根据“暂行办法”,网贷平台需要在明显位置向投资人提示风险。如果平台网站没有任何风险相关的提示,本项指标得0分。


2、信息披露专栏指标5分,根据“暂行办法”,网贷平台应在官网设置信息披露专栏,公布平台运营报告、实时数据和相关法规。没有“信披专栏”,亦不披露相关内容的扣5分。


3、禁止代销基金/银行理财/保险产品指标10分。只要平台有销售基金或银行理财或保险产品本项指标得0分。如果平台将P2P业务和其他业务进行了拆分并进行独立运营,本项指标不扣分。


4、禁止发售类资产证券化或理财产品指标12分。


1)来自小贷公司、保理公司、融资租赁公司、券商、资管、私募、信托、金交所的债权或收益权转让,以及发售“计划类”产品,且不披露底层资产的,本项指标扣6分,如果平台此类项目占比过大或全部为此类项目,则该项得0分。


2)如果以债权组合、债权转让形式,支持随时购买、赎回的,类似活期理财的产品,也涉嫌发售类资产证券化产品,有这类产品,本项指标扣6分。


5、禁止自担保指标12分。担保方如果与平台为同一实际控制人,本项指标得0分;但平台股东只是参股,并未控股担保公司,本项指标仍得12分。


6、禁止期限拆分指标12分。集合标、计划类产品,如果有底层借款项目与产品期限不一致,本项指标扣6分。


7、禁止打包资产等形式的债权转让指标10分,有计划类、集合标产品,无论是否能查看债权明细,本项指标均扣5分,全部是计划类产品,本项指标得0分。


8、限额管理指标12分。个人、企业,分别不得在同一平台待还余额超过20万元、100万元。如有超过本项指标得6分,全部都超额的平台,本项指标得0分。


9、银行存管指标12分,已上线银行存管本项指标得12分,签订存管协议对接中的,本项指标得6分。


10、信息系统安全认证指标5分,有披露信息系统安全认证的,本项指标得5分。(注:信息系统安全三级认证需向公安部门申请)


11、电信业务许可证指标5分,电信业务许可证不是平台网站的ICP备案,而是平台申请的增值电信业务许可证,一般是ICP许可证。


注:本次合规整改评分统计工作由网贷天眼编辑部与研究院人工统计,个别平台签订了银行存管协议、获得了信息系统三级认证、电信业务许可证但是平台没有公布、没有宣传的或有遗漏,如有问题,请与我们联系。邮箱:media@p2peye.com。本次评分统计截止时间:2018年1月15日



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