| 关于拆标，本人真的没有深入的研究。 大概分为这样三种情况： 第一：例如：从额度上拆分，可以把一个20万的贷款申请，拆分成两个10万的标，或四个5万的标，或者十个2万的标……这样做的好处是减小了标的额度，有利于更快满标。更快满标，当然有更多的好处，表示平台的人气旺，满标快……，我在银行做的时候，也有类似的拆分做法。当然这是行业隐秘，我不必细说了。 就网贷的这种拆分的危害性，也是有一些的。我估计，平台公司的实际操作可能是这样…… 第二：还有一种情况，就是时间上的拆分（我就不用很多专业术语了，尽量将的通俗些）。例如：有一笔5万元的三年期的个人消费贷款申请。三年的贷款期，显然是网贷客不能接受的，于是，平台就把这个申请拆分成n个三月的标，六个月的标，甚至一个月的标！ 就一般情况而言，一个实力一般的平台，还是可以在限定时间内，满足一个5万元三个月的标的。这样做对平台的好处是显而易见的，至少可以赚足了人气…… 第三：在额度和时间上的双重错配，也是目前平台拆标的流行做法——这样做却是潜在的很多隐患和巨大风险。一个10万12个月的申请，会被拆分成很多n个，不同期限不同额度的标。我估计平台人员的拆分办法无非就是——先把10万拆分成1万2万3万4万的四个一年标，然后把这四个一年的标，每一个都拆分成几个一个月的，几个两个月的，几个三个月的……如果想再拆成天标？那对不起了，我没有这个胆量和技术水平，因为这样就太复杂了。咱们只拆到此，求你了，可以么？ 这样一系列的拆分之后，标已经不是原来的标，简直可以称之为婊子了！当标的被随意拆分，原来的借款主体实际上已经说不清楚了——（附带说明：这就是网上看不到借款人的声音的原因。因为经过拆分后的标，很难说，哪个是张三的，哪个是李四的！呜呜呜——） 但是金融的本质就是对风险的管理，如果管理得好，就会产生另一个后果：风险越高，收益越高！如果管理的不好，那就是风险越高越风险了！就目前，我了解到的平台的人员素质而言，他们是做不到这样高难度的把控的。所以，很多网投客，都把矛头指向了拆标。 |
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