关于拆标,本人真的没有深入的研究。 大概分为这样三种情况: 第一:例如:从额度上拆分,可以把一个20万的贷款申请,拆分成两个10万的标,或四个5万的标,或者十个2万的标……这样做的好处是减小了标的额度,有利于更快满标。更快满标,当然有更多的好处,表示平台的人气旺,满标快……,我在银行做的时候,也有类似的拆分做法。当然这是行业隐秘,我不必细说了。 就网贷的这种拆分的危害性,也是有一些的。我估计,平台公司的实际操作可能是这样…… 第二:还有一种情况,就是时间上的拆分(我就不用很多专业术语了,尽量将的通俗些)。例如:有一笔5万元的三年期的个人消费贷款申请。三年的贷款期,显然是网贷客不能接受的,于是,平台就把这个申请拆分成n个三月的标,六个月的标,甚至一个月的标! 就一般情况而言,一个实力一般的平台,还是可以在限定时间内,满足一个5万元三个月的标的。这样做对平台的好处是显而易见的,至少可以赚足了人气…… 第三:在额度和时间上的双重错配,也是目前平台拆标的流行做法——这样做却是潜在的很多隐患和巨大风险。一个10万12个月的申请,会被拆分成很多n个,不同期限不同额度的标。我估计平台人员的拆分办法无非就是——先把10万拆分成1万2万3万4万的四个一年标,然后把这四个一年的标,每一个都拆分成几个一个月的,几个两个月的,几个三个月的……如果想再拆成天标?那对不起了,我没有这个胆量和技术水平,因为这样就太复杂了。咱们只拆到此,求你了,可以么? 这样一系列的拆分之后,标已经不是原来的标,简直可以称之为婊子了!当标的被随意拆分,原来的借款主体实际上已经说不清楚了——(附带说明:这就是网上看不到借款人的声音的原因。因为经过拆分后的标,很难说,哪个是张三的,哪个是李四的!呜呜呜——) 但是金融的本质就是对风险的管理,如果管理得好,就会产生另一个后果:风险越高,收益越高!如果管理的不好,那就是风险越高越风险了!就目前,我了解到的平台的人员素质而言,他们是做不到这样高难度的把控的。所以,很多网投客,都把矛头指向了拆标。 |
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